របៀបជួលឡាន ប្រសិនបើអ្នកមានឥណទានមិនល្អ

ការជួលរថយន្តថ្មីគឺពិបាកគ្រប់គ្រាន់ដោយគ្មានបញ្ហាបន្ថែមនៃប្រវត្តិឥណទានមិនល្អ។ ពិន្ទុឥណទានមិនល្អអាចធ្វើឱ្យការជួលរថយន្តថ្មីមានបញ្ហា។

ខណៈពេលដែលអ្នកចែកបៀអាចមានគែមដោយសារតែការវាយតម្លៃតិចជាងផ្កាយរបស់អ្នក វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថាអ្នកមានជម្រើស។ បទពិសោធន៍នៃការជួលរថយន្តពិតជានឹងមានការពិបាកជាងមុន ដោយសារពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ប៉ុន្តែវាមិនចាំបាច់ថាមិនអាចទៅរួច ឬមិនសប្បាយចិត្តនោះទេ។

ការធ្វើកិច្ចការផ្ទះបន្តិចបន្តួចមុនម៉ោងអាចធ្វើឱ្យដំណើរការកាន់តែងាយស្រួល និងបង្កើនឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការចុះកិច្ចព្រមព្រៀងដែលពេញចិត្តទាំងអ្នក និងអ្នកលក់។

សូមក្រឡេកមើលវិធីមួយចំនួនដើម្បីធ្វើឱ្យរថយន្តសុបិន្តរបស់អ្នកក្លាយជាការពិត មិនថាពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនោះទេ។

ផ្នែកទី 1 នៃ 4: ដឹងពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងដោះស្រាយ

អ្នក​ចង់​ទៅ​កាន់​អ្នក​ចែក​ចាយ​បាន​ជូន​ដំណឹង។ ការដឹងពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកបានត្រឹមត្រូវនឹងជួយសង្គ្រោះអ្នកនូវការភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលអ្នកទៅដល់ជាន់អ្នកចែកបៀ។ នេះជាអ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹងអំពីពិន្ទុ FICO៖

របាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃចម្លើយ៖ មនុស្សគ្រប់រូបមានសិទ្ធិទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃពីការិយាល័យឥណទានមួយក្នុងចំណោមការិយាល័យឥណទានចំនួនបីជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ ទាក់ទង Experian, Equifax ឬ TransUnion សម្រាប់ច្បាប់ចម្លងនៃរបាយការណ៍របស់អ្នក។ អ្នកក៏អាចទទួលបានច្បាប់ចម្លងពីគេហទំព័រ AnnualCreditReport ផងដែរ។

តើវាមានអ្វីខ្លះចម្លើយ៖ ពិន្ទុឥណទាន ឬពិន្ទុ FICO គឺគ្រាន់តែជារង្វាស់នៃភាពសក្តិសមនៃឥណទានរបស់អ្នក។ ពិន្ទុឥណទានបច្ចុប្បន្ន និងអតីតកាលទាំងអស់នឹងត្រូវបានរៀបរាប់លម្អិតនៅក្នុងរបាយការណ៍។ ទាំងនេះរួមបញ្ចូលគណនីកាតឥណទាន កម្ចីទិញផ្ទះ និងកម្ចី ឬការជួលណាមួយ។ វាក៏នឹងកត់សម្គាល់ផងដែរនូវការបង់ប្រាក់យឺត ឬខកខាន ការក្ស័យធន និងការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ។

• ពិន្ទុរបស់អ្នកត្រូវបានគណនាដោយប្រើក្បួនដោះស្រាយដែលមានកម្មសិទ្ធិ ដូច្នេះវាអាចប្រែប្រួលបន្តិចបន្តួចអាស្រ័យលើការិយាល័យឥណទាន។ ពិចារណាទទួលយករបាយការណ៍ពីភ្នាក់ងារទាំងបី ដើម្បីប្រាកដថាពួកគេទាំងអស់មានទិន្នន័យដូចគ្នា។ ពិនិត្យរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកដោយប្រុងប្រយ័ត្ន ហើយប្រសិនបើអ្នករកឃើញកំហុសណាមួយ សូមទាក់ទងភ្នាក់ងាររាយការណ៍ភ្លាមៗ ដើម្បីឲ្យពួកគេកែតម្រូវ។

ពិន្ទុឥណទាន FICO
គណនី	ការវាយតំលៃ
760 - 850	Прекрасно
700 - 759	Оченьхорошо
723	ពិន្ទុ FICO ជាមធ្យម
660 - 699	ល្អ
687	ពិន្ទុ FICO ជាមធ្យម
620 - 659	មិនល្អ
580 - 619	មិនល្អ
500 - 579	អាក្រក់ខ្លាំងណាស់

តើ​វា​មានន័យ​យ៉ាង​ដូចម្តេចចម្លើយ៖ ពិន្ទុឥណទានមានចាប់ពី 500 ដល់ 850 ។ ពិន្ទុជាមធ្យមសម្រាប់អ្នកប្រើប្រាស់អាមេរិកគឺ 720 ។ ពិន្ទុលើសពី 680-700 ត្រូវបានចាត់ទុកថាជា "បឋម" ហើយនាំទៅរកអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ។ ប្រសិនបើពិន្ទុរបស់អ្នកធ្លាក់ចុះក្រោម 660 វានឹងត្រូវបានចាត់ទុកថាជា "អនុបឋម" ដែលមានន័យថាអ្នកនឹងបង់អត្រាការប្រាក់ជួលរថយន្តខ្ពស់ជាង។ នៅពេលដែលគណនីរបស់អ្នកធ្លាក់ចុះក្រោម 500 វានឹងពិបាកខ្លាំងណាស់ក្នុងការទទួលបានការជួលប្រភេទណាមួយ។

មានតែពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះដែលសំខាន់៖ ឈ្មួញរថយន្តនឹងមិនពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកទេ។ ពួកគេនឹងទាញតែគណនីរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះ។

ផ្នែកទី 2 នៃ 4៖ របៀបដែលឥណទានប៉ះពាល់ដល់ការជួលរថយន្ត

ពិន្ទុឥណទានទាបនឹងប៉ះពាល់ដល់បទពិសោធន៍ជួលរថយន្តតាមរបៀបផ្សេងៗ។ នេះគឺជាវិធីមួយចំនួនដែលពិន្ទុមិនស្តង់ដាររបស់អ្នកអាចធ្វើឱ្យអ្វីៗកាន់តែពិបាកបន្តិច៖

ផល​វិបាក​ទី ១៖ ការ​បង់​ប្រាក់​ចុះ​ក្រោម​ខ្ពស់​ជាង​ការ​ដាក់​ប្រាក់. ដោយសារអ្នកត្រូវបានគេចាត់ទុកថាមានហានិភ័យកាន់តែច្រើន ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុនឹងចង់ឱ្យអ្នកមានស្បែកកាន់តែច្រើននៅក្នុងហ្គេម។ ត្រៀមខ្លួនដើម្បីបង់ការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមខ្ពស់ជាងអ្នកទិញដែលមានពិន្ទុឥណទាន "បឋម" ។ អ្នកឱ្យខ្ចីភាគច្រើនសុំយ៉ាងហោចណាស់ 10% ឬ 1,000 ដុល្លារ ទោះជាមួយណាខ្ពស់ជាង។

លទ្ធផលទី 2៖ អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាង. អត្រាការប្រាក់ល្អបំផុតត្រូវបានបម្រុងទុកសម្រាប់អ្នកទិញដែលមានពិន្ទុឥណទានប្រសើរជាងមុន ដូច្នេះអ្នកទិញ "subprime" នឹងបង់អត្រាខ្ពស់ជាងនេះ។ ការផាកពិន័យអត្រាការប្រាក់នឹងប្រែប្រួលអាស្រ័យលើអ្នកឱ្យខ្ចី ហើយនេះជាកន្លែងដែលការទិញហិរញ្ញប្បទានរបស់អ្នកអាចធ្វើឱ្យមានភាពខុសគ្នាខ្លាំង។

មានភាពប្រាកដនិយម។ ពិន្ទុឥណទានទាបពិតជាអាចប៉ះពាល់ដល់ចំនួនរថយន្តដែលអ្នកអាចជួលបាន។ មានភាពប្រាកដនិយមនៅពេលទិញរថយន្ត ហើយត្រូវប្រាកដថាវាជារថយន្តដែលមានតម្លៃសមរម្យ។ ការទូទាត់ដែលខកខាននឹងធ្វើឱ្យស្ថានភាពឥណទានរបស់អ្នកកាន់តែអាក្រក់ទៅៗ។

ឡានដែលអ្នកត្រូវបានយល់ព្រមសម្រាប់ការជួលប្រហែលជាមិនមែនជាការធ្វើដំណើរក្នុងក្តីស្រមៃរបស់អ្នកទេ ប៉ុន្តែនៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកត្រូវបានជួសជុល អ្នកអាចទិញរថយន្តថ្មី ឬជួសជុលវាឡើងវិញក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។

ផ្នែកទី 3 នៃ 4៖ ស្វែងរកមូលនិធិ បន្ទាប់មកស្វែងរកឡាន

ការពិតគឺថាការស្វែងរកមូលនិធិដែលមានតម្លៃសមរម្យទំនងជាពិបាកជាងការតាមដានការជិះដែលមានសិទ្ធិ។ ពិចារណាជម្រើសទាំងអស់នៅពេលស្វែងរកមូលនិធិ។

ជំហានទី 1: ហៅទូរសព្ទA: ខណៈពេលដែលអ្នកចែកបៀជាច្រើននឹងព្យាយាមយកឈ្នះអ្នក មនុស្សជាច្រើននឹងស្មោះត្រង់ជាមួយអ្នកអំពីឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានការយល់ព្រម។

ដើម្បីទទួលបានគំនិតថាតើស្ថានភាពរបស់អ្នកអាក្រក់ប៉ុណ្ណា សូមទូរស័ព្ទទៅអ្នកចែកបៀជាច្រើននាក់ ពន្យល់ពីស្ថានភាពរបស់អ្នក ប្រាប់ពួកគេអំពីជួរតម្លៃដែលនឹងសមនឹងអ្នក ហើយគ្រាន់តែសួរពួកគេថាតើឱកាសនៃការទទួលបានការយល់ព្រមរបស់អ្នកគឺជាអ្វី។

ជំហានទី 2: ទទួលបានឯកសាររបស់អ្នកតាមលំដាប់លំដោយ៖ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកនឹងបង្កើនកង្វល់មួយចំនួន ដូច្នេះយកឯកសារជាច្រើនជាមួយអ្នកទុកជាឯកសារបម្រុង៖

• ឯកសារមួយចំនួនដែលអ្នកត្រូវនាំយកមកដើម្បីបញ្ជាក់ប្រាក់ចំណូលរួមមាន វិក័យប័ត្រប្រាក់ឈ្នួល ទម្រង់ W-2 ឬទម្រង់ 1099។

• នាំយករបាយការណ៍ធនាគារ វិក្កយបត្រប្រើប្រាស់ កិច្ចព្រមព្រៀងជួល ឬរបាយការណ៍បញ្ចាំជាភស្តុតាងនៃលំនៅដ្ឋាន។ កាលណាអ្នកស្នាក់នៅអាសយដ្ឋានបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នកយូរ កាន់តែប្រសើរ។

ជំហានទី 3: ទិញទំនិញនៅហាងចែកចាយចម្លើយ៖ ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុវាយតម្លៃហានិភ័យខុសៗគ្នា ដូច្នេះគោលដៅរបស់អ្នកគឺស្វែងរកក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុដែលសាកសមនឹងកត្តាហានិភ័យជាក់លាក់របស់អ្នក។

ជារឿយៗ ឈ្មួញនឹងធ្វើការជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី "រង" ដែលមានឆន្ទៈផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់កិច្ចព្រមព្រៀងជួលសម្រាប់អតិថិជនដែលមានឥណទានមិនល្អ។

• អនុគមន៍៖ នៅពេលទិញទំនិញនៅហាងនានា សូមនាំយករបាយការណ៍ឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ រាល់ពេលដែលឈ្មួញយកអ្នកចេញពីក្រេឌីត គាត់ធ្វើឱ្យពិន្ទុរបស់អ្នកកាន់តែអាក្រក់បន្តិច។ ជាអកុសល ការហៅទូរសព្ទទាំងនេះអាចបណ្តាលឱ្យខូចខាតយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ ប្រសិនបើអ្នកប៉ះអ្នកចែកបៀមួយចំនួនធំ។ អនុញ្ញាតឲ្យអ្នកចែកបៀយកអ្នកចេញពីឥណទានតែប៉ុណ្ណោះ ប្រសិនបើអ្នកយកចិត្តទុកដាក់ចំពោះកិច្ចព្រមព្រៀងនេះ។

ជំហាន 4. ប្រើផ្នែកអ៊ិនធឺណិតរបស់អ្នកចែកបៀ។ចម្លើយ៖ អ្នកក៏អាចទិញទំនិញតាមអនឡាញនៅហាងចែកចាយផងដែរ។

ដោយប្រើគេហទំព័រដូចជា Edmunds.com អ្នកអាចដាក់សំណើសម្រង់សម្រង់ពីអ្នកគ្រប់គ្រងតាមអ៊ីនធឺណិតនៅក្រុមហ៊ុនចែកចាយក្នុងស្រុកផ្សេងៗគ្នាក្នុងពេលតែមួយ។

បន្ទាប់ពីទទួលបានការផ្តល់ជូនតម្លៃ សូមផ្ញើអ៊ីមែលដែលមានសំណើសម្រាប់ការផ្តល់ជូនជួល

នេះធ្វើឱ្យមានភាពងាយស្រួលក្នុងការប្រៀបធៀបតម្លៃជួលនៅក្រុមហ៊ុនចែកចាយផ្សេងៗគ្នា។

ជំហានទី 5: ត្រៀមខ្លួនចម្លើយ៖ ដោយមិនគិតពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក វាតែងតែជាគំនិតល្អក្នុងការត្រៀមខ្លួនដើម្បីជួលឡាន។

ស្រាវជ្រាវរថយន្តដែលអ្នកចាប់អារម្មណ៍ និងពិនិត្យមើលអត្ថន័យនៃ Kelley Blue Book ដូច្នេះអ្នកដឹងពីតម្លៃដែលត្រូវបង់។

• អនុគមន៍៖ មុនពេលបិទកិច្ចព្រមព្រៀងលើរថយន្តជជុះ វាពិតជាមានតម្លៃក្នុងការទទួលបានគ្រឿងយន្តដែលគួរឱ្យទុកចិត្តដើម្បីត្រួតពិនិត្យវា ដូច្នេះមិនមានការភ្ញាក់ផ្អើលទេបន្ទាប់ពីអ្នកចាកចេញពីកន្លែងលក់។ ប្រសិនបើអ្នកមានការសង្ស័យអំពីស្ថានភាពរថយន្ត ឬកិច្ចព្រមព្រៀង សូមបន្តរកមើល។

ជំហានទី 6: ទទួលបានមូលនិធិ៖ ហាងលក់រថយន្ត និងដៃគូផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានរបស់ពួកគេ មិនមែនជាប្រភពតែមួយគត់នៃប្រាក់កម្ចីរថយន្តនោះទេ។

នេះជាការពិតជាពិសេសសម្រាប់អ្នកជួលរថយន្តដែលមានពិន្ទុឥណទានមិនល្អ។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានជំនាញលើប្រាក់កម្ចី "subprime" អាចជាដំណោះស្រាយដែលមានតំលៃសមរម្យជាង។ ទិញប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីទាំងនេះ ដើម្បីមើលអ្វីដែលមានសម្រាប់អ្នក។

• អនុគមន៍ចម្លើយ៖ ចងចាំថាមានជម្រើសផ្សេងទៀត។ អ្នកលក់រថយន្តដែលប្រើប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីទទួលបានកិច្ចព្រមព្រៀងមិនល្អនោះមិនមែនជាមនុស្សដែលអ្នកចង់ធ្វើអាជីវកម្មជាមួយនោះទេ។ កុំទទួលយកការផ្តល់ជូនដែលអ្នកមិនសប្បាយចិត្ត ឬមិនអាចទិញបាន។

ផ្នែកទី 4 នៃ 4. ពិចារណាជម្រើសផ្សេងទៀត។

ប្រសិនបើអ្នកគ្រាន់តែមិនអាចស្វែងរកកិច្ចព្រមព្រៀងដែលមានន័យផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ អ្នកប្រហែលជាចង់ពិចារណាជម្រើសផ្សេងទៀត។ មិនថាជួលឡាន ទិញឡានពីមិត្តភ័ក្តិ ឬសមាជិកគ្រួសារ ឬធ្វើដំណើរសាធារណៈយូរជាងនេះទេ ការគិតក្រៅប្រអប់អាចត្រូវបានទាមទារ។

ជម្រើសទី 1: ស្វែងរកអ្នកធានាចម្លើយ៖ នេះអាចជាជម្រើសដ៏លំបាកមួយ។

អ្នកធានាគឺជាអ្នកដែលមានពិន្ទុឥណទានសមរម្យ ហើយមានឆន្ទៈក្នុងការចុះហត្ថលេខាលើប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក។ អ្នកឧបត្ថម្ភអាចជាមិត្តភក្តិ ឬសមាជិកគ្រួសារ។

សូមចងចាំថា វានឹងធ្វើឱ្យពួកគេជាប់ទាក់ទងនឹងការបង់ប្រាក់ ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការទូទាត់ប្រាក់ទាំងនោះ។ ដូច្នេះ នេះ​មិន​មែន​ជា​កិច្ច​ព្រម​ព្រៀង​ដែល​គួរ​តែ​ត្រូវ​បាន​ភាគី​ណា​មួយ​ចុះ​ចូល​ដោយ​ស្រាល​នោះ​ទេ។

ដើម្បីក្លាយជាអ្នកខ្ចីរួមនៃឡានជួល អ្នកត្រូវតែ៖

• ពិន្ទុឥណទានយ៉ាងហោចណាស់ 700 ឬខ្ពស់ជាងនេះ។

• ភស្តុតាងនៃសមត្ថភាពរបស់ពួកគេក្នុងការលេង រាប់បញ្ចូលទាំងចុងសន្លឹកបើកប្រាក់ ឬប័ណ្ណបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ ឬការបង់ពន្ធសម្រាប់អ្នកខ្ចីសហការងារខ្លួនឯង។

• លំនៅឋានមានស្ថេរភាព និងបទពិសោធន៍ការងារ។ ដូច​ជា​អ្នក​ចុះ​ហត្ថលេខា​លើ​ការ​ជួល អ្នក​ឱ្យ​ខ្ចី​ចូល​ចិត្ត​អ្នក​ធានា​ដែល​បាន​រស់​នៅ និង​ធ្វើ​ការ​នៅ​ទីតាំង​ដដែល​ក្នុង​រយៈ​ពេល​យូរ។

ជម្មើសជំនួស 2: សន្មត់ថាជួល៖ អ្នកអាចកាន់កាប់ការជួលដែលមានស្រាប់។

នេះហៅថាការផ្ទេរកិច្ចសន្យាជួល ឬសន្មត់ថាជួល។

សំខាន់អ្នកកំពុងទទួលយកការបង់ប្រាក់ជួលសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការចេញពីការជួលឡាន។

ទោះបីជាឥណទានរបស់អ្នកនឹងត្រូវបានត្រួតពិនិត្យក៏ដោយ លក្ខខណ្ឌតម្រូវមិនតឹងរ៉ឹងដូចកម្ចីរថយន្ត ឬការជួលថ្មីនោះទេ។ ចូលទៅកាន់ Swapalease.com ដើម្បីស្វែងយល់អំពីការជួលដែលមាននៅក្នុងតំបន់របស់អ្នក។

ជម្មើសជំនួស 3: ធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។៖ ការពិតគឺថាការកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកមិនមែនជាដំណើរការរហ័ស និងងាយស្រួលនោះទេ ប៉ុន្តែវាអាចត្រូវបានធ្វើ។

ការបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកទាន់ពេលវេលាគួរតែជាអាទិភាពទីមួយរបស់អ្នក។

នេះគឺជាវិធីមួយចំនួនទៀតដើម្បីកែលម្អចំណាត់ថ្នាក់របស់អ្នក៖

• ទូទាត់សមតុល្យកាតឥណទានធំបំផុត។ ភាពខុសគ្នារវាងសមតុល្យរបស់អ្នក និងដែនកំណត់កាតគឺជាកត្តាសំខាន់នៅក្នុងពិន្ទុរបស់អ្នក។

• ការបើកគណនីកាតឥណទានថ្មី និងទូទាត់សមតុល្យរាល់ខែ។ នេះបង្ហាញថាអ្នកអាចទទួលខុសត្រូវជាមួយនឹងឥណទាន និងធ្វើឲ្យពិន្ទុរបស់អ្នកប្រសើរឡើង។

• អនុគមន៍ចម្លើយ៖ ប្រសិនបើអ្នកមានពិន្ទុឥណទានទាប សូមពិចារណាកាតឥណទានដែលមានសុវត្ថិភាព។ កាតទាំងនេះទាមទារវត្ថុបញ្ចាំ ប៉ុន្តែពួកគេអាចមានប្រយោជន៍ខ្លាំងណាស់ក្នុងការជួសជុលឥណទានដែលខូចខាតយ៉ាងធ្ងន់ធ្ងរ។

ការជួលរថយន្តដែលមានឥណទានមិនល្អគឺពិបាក ប៉ុន្តែអាចធ្វើទៅបាន។ វានឹងត្រូវការការស្រាវជ្រាវ ការដើរទិញឥវ៉ាន់ និងការអត់ធ្មត់ដើម្បីស្វែងរកកិច្ចព្រមព្រៀងដែលដំណើរការសម្រាប់អ្នក និងថវិការបស់អ្នក។ នៅពេលដែលអ្នកបានបិទកិច្ចព្រមព្រៀង និងឈានដល់ផ្លូវ ការងារទាំងអស់នឹងមានតម្លៃវា។